A nyugdíj előtakarékosság felhasználása: ezek a lehetőségeid!

Napjainkban a nyugdíj előtakarékosság megléte már kulcsfontosságú tényező lehet, ezért aztán kardinális tisztában lenni a választási lehetőségeinkkel. 

Az elmúlt évtizedekben tapasztalt gazdasági és demográfiai változások egyre nehezebb helyzetbe hozzák társadalombiztosítási rendszerünket. Magyarország korfája ugyanis fokozatosan elöregszik, ez pedig komoly következményekkel jár. Csökken a járulékot fizetők aránya, ezzel párhuzamosan ráadásul növekszik az eltartottak száma, hiszen kitolódik a várható élettartam. A Grantis nyugdíj előtakarékosság szakértői csapata éppen ezért azt tanácsolja, hogy ne bízzuk a véletlenre időskori anyagi biztonságunk. Ez ugyanis roppant kockázatos lenne, lévén szinte biztosan komoly életszínvonal csökkenéssel járna, ha kizárólag az állami ellátásra támaszkodnánk. 

Nyugdíj előtakarékosság - milyen opciók állnak a rendelkezésünkre?

Szerencsére bőven akadnak lehetőségeink, ha a privát nyugdíjunk felépítése a cél. Egyfelől nem árt szem előtt tartani, hogy alapvetően minden megtakarítás lehet nyugdíjcélú. Akár készpénzt is tehetünk félre rendszeresen, persze ez hosszútávon nem épp a legszerencsésebb, főképp az inflációs hatások miatt. De vásárolhatunk állampapírt, netán ingatlanokat, vagy épp aranyat, műtárgyakat. Ezek a klasszikus formák gyakorta jó hozamot garantálnak, bár kétségtelenül hordoznak némi kockázatot. Léteznek azonban kifejezetten olyan öngondoskodási formák, melyeknek kifejezetten a nyugdíj előtakarékosság a céljuk. Ilyen a nyugdíj-előtakarékossági számla, az önkéntes nyugdíjpénztár, valamint a nyugdíjbiztosítás is. Ezekben közös, hogy mindháromra igénybe vehetünk állami támogatást, méghozzá adójóváírás formájában, összességében évi 280 ezer forintos összeghatárig. Ezenfelül ugyanakkor ezek a konstrukciók jelentősen eltérnek egymástól. Ez éppúgy helytálló megállapítás a hozamokat, az ideális futamidőt, vagy épp a rugalmasságot és hozzáférhetőséget illetően. Épp emiatt kardinális, hogy a nyugdíj előtakarékosság megválasztásánál nagyon körültekintő módon járjunk el. Egyszerre kell vizsgálnunk a kockázattűrő képességünket, a várható kamatokat, valamint a már meglévő megtakarításaink és a várható kiadások is nagy súllyal nyomnak a latban. Laikusként ezeket a szempontokat nagyon nehéz objektíven kielemezni, ezért az a legbölcsebb, ha megtakarítási portfóliónk összeállítását inkább profi szakemberekre bízzuk. Egy független pénzügyi tanácsadó tökéletesen átlátja a piaci lehetőségeket és garantáltan a számunkra legoptimálisabb megoldást választja majd. 

A nyugdíj előtakarékosság felhasználása - mire figyeljünk?

Ezeknek az öngondoskodási formáknak a kifizetése mindig a szerződésben foglalt időponthoz, jellemzően a korhatár eléréséhez kötött. Ezért is kulcsfontosságú szem előtt tartani, hogy a nyugdíjbiztosítás esetében ez a kötéskor érvényben lévő időpont, azaz a későbbi emelések már nem lesznek hatással arra, mikor juthatunk pénzünkhöz. Az ÖNYP, illetve a NYESZ ezzel szemben leköveti a menet közben bekövetkező változásokat. Egy biztosítói forma vonatkozásában például több megoldás közül is választhatunk a felhasználhatóságot illetően. Kérhetjük egy összegben a pénzünket, de határozhatunk úgy is, hogy járadékként folyósítsák azt. Létezik köztes megoldás is, amikor csak egy részét kapjuk meg nyugdíjba vonulásunkkor, a többit pedig elosztva. Ezt mindig személyes igényeinknek megfelelően kell meghatározni. Ne feledjük, a cél itt nem egy egyszeri nagyobb kiadás finanszírozása, sokkal inkább a hosszú távú anyagi biztonságunk megteremtése és ezzel a passzív éveink nyugalmának biztosítása. 

(X)